Bạn đã từng giữ Bitcoin trong một thời gian dài và chứng kiến sự tăng trưởng ấn tượng của nó. Bây giờ, một chi phí bất ngờ xuất hiện. Thay vì truyền thống là bán một số BTC để chi trả chi phí, một lựa chọn khác mà bạn có thể muốn xem xét là vay tiền thế chấp tiền điện tử. Điều này cho phép bạn tận hưởng tốt nhất từ cả hai thế giới: bạn vẫn giữ Bitcoin trong khi đồng thời có thêm tính thanh khoản để chi tiêu khi bạn vay tiền bằng tài sản điện tử.
Tìm hiểu cách sử dụng hiệu quả vay tiền thế chấp tiền điện tử? Từ hiểu biết về lợi ích và rủi ro của việc vay tiền dựa trên các loại tiền điện tử như Bitcoin đến khám phá quy trình xin vay vốn được đảm bảo bằng tài sản thế chấp, hướng dẫn của chúng tôi sẽ phủ sóng mọi điều bạn cần biết về vay tiền dựa trên Bitcoin và cách bạn có thể thiết lập một khoản vay thế chấp dựa trên Bitcoin trong tương lai gần.
Vay tiền thế chấp tiền điện tử là gì?
Vay tiền thế chấp tiền điện tử hoạt động tương tự như các khoản vay thế chấp truyền thống nhưng sử dụng tiền điện tử làm tài sản thế chấp. Thay vì sử dụng tiền mặt hoặc tài sản cố định như ô tô hoặc nhà cửa làm tài sản thế chấp, vay tiền thế chấp tiền điện tử cho phép giao dịch với tiền điện tử như Bitcoin để đảm bảo khoản vay từ ngân hàng. Bằng việc đồng ý vay tiền dựa trên tiền điện tử như Bitcoin của bạn, ngân hàng cung cấp cho bạn một số lượng stablecoin lên đến một tỷ lệ nhất định của giá trị tiền điện tử bạn đặt cược. Tỷ lệ này được gọi là tỷ lệ cho vay so với giá trị (LTV) và đại diện cho số tiền bạn có thể vay lên đến.
Lợi ích của vay tiền thế chấp tiền điện tử
-
Giữ lợi ích của tiền điện tử với đòn bẩy:
Muốn truy cập tiền mà không bị ép buộc phải bán Bitcoin của bạn? Sử dụng tiền điện tử làm tài sản thế chấp cho vay tiền cho phép những nhà giao dịch lạc quan tiếp cận với số tiền bổ sung mà không cần bán các khoản tài sản tiền điện tử hiện có của họ. Điều này cung cấp đòn bẩy, cho phép họ giữ lợi ích của mình trong tiềm năng tăng trưởng giá trị của tài sản tiền điện tử của họ đồng thời cũng có thể tiếp cận với số tiền cho các nhu cầu khác.
-
Cung cấp cho người không có ngân hàng tiếp cận với tín dụng:
Nếu bạn đã từng cố gắng vay một khoản vay từ một tổ chức tài chính truyền thống, bạn sẽ biết rằng đôi khi đó là một phiền toái vì các bước hành chính mà bạn phải đối mặt. May mắn thay, các khoản vay thế chấp tiền điện tử có thể được truy cập mà không cần thông qua quá trình đảm bảo khoản vay với một ngân hàng, làm cho chúng dễ dàng hơn so với các khoản vay thế chấp truyền thống. Điều này có thể thay đổi cuộc chơi cho khoảng một phần ba dân số thế giới thiếu tiếp cận với dịch vụ ngân hàng truyền thống.
-
Tiềm năng cho tỷ lệ lãi suất thấp hơn và tỷ lệ LTV cao hơn:
Mặc dù biến động giá cả của tiền điện tử, các khoản vay thế chấp tiền điện tử mang đến cái nhìn tổng quan về một cảnh quan cho vay với tỷ lệ lãi suất thấp hơn và tỷ lệ LTV tốt hơn so với các khoản vay thế chấp truyền thống. Điều này bởi vì các loại tiền điện tử có thể là tài sản thế chấp hiệu quả hơn cho các ngân hàng. Khác với các tài sản cố định truyền thống như nhà cửa, tiền điện tử có thể dễ dàng thanh lý trên thị trường toàn cầu. Hiệu quả này có thể dịch thành chi phí vay tiền thấp hơn cho người dùng và có thể là tỷ lệ LTV cao hơn, có nghĩa là người vay có thể tiếp cận một phần lớn giá trị của tiền điện tử của họ dưới dạng khoản vay.
Rủi ro của vay tiền thế chấp tiền điện tử
- Mất tài sản thế chấp với giá bán bất lợi:
Trong khi thị trường giảm, giá trị của tài sản thế chấp tiền điện tử của bạn có thể giảm mạnh do sự suy giảm lớn về giá, dẫn đến sự tăng tỷ lệ LTV của bạn vượt qua ngưỡng gọi vốn. Nếu không kiểm soát được, điều này có thể kích hoạt việc thanh lý bắt buộc bởi ngân hàng để đảm bảo khoản vay, khiến bạn phải bán các khoản tài sản tiền điện tử của mình với mức lỗ lớn so với khi bạn khóa nó vào như tài sản thế chấp.
- Rủi ro hợp đồng thông minh:
Các nền tảng DeFi cung cấp các khoản vay thế chấp tiền điện tử dựa trên các hợp đồng thông minh. Mặc dù điều này cho phép sự tự động hóa, minh bạch và có thể là chi phí thấp hơn, những hợp đồng này về cơ bản là những dòng mã lệnh dễ bị lỗi và khai thác lỗ hổng. Những lỗ hổng này có thể bị khai thác bởi những kẻ tấn công xấu, có thể dẫn đến việc mất tài sản thế chấp tiền điện tử bạn đã gửi.
Liệu bạn có thể sử dụng Bitcoin làm tài sản thế chấp cho một căn nhà?
Trừ khi sử dụng dịch vụ thế chấp tiền điện tử cho các tài sản bất động sản nằm trong lãnh thổ của Hoa Kỳ, nhưng nó thường không thể sử dụng trực tiếp Bitcoin hoặc các loại tiền điện tử khác làm tài sản thế chấp cho một căn nhà từ các nhà cung cấp tài chính truyền thống như các ngân hàng. Điều này là do hai lý do:
-
Sự chấp nhận hạn chế của tiền điện tử bởi các nhà cung cấp tài chính truyền thống:
Ngân hàng và các nhà cung cấp thế chấp đã có các quy tắc và tiêu chuẩn tuân thủ rõ ràng về những gì họ có thể chấp nhận làm tài sản thế chấp cho các khoản vay. Những quy tắc này có xu hướng ưu tiên cho các tài sản đã được chứng minh và có giá trị ổn định, như nhà cửa hoặc các danh mục đầu tư. Do tính biến động và lịch sử ngắn ngủi của chúng, các loại tiền điện tử hiện chưa được chấp nhận rộng rãi làm tài sản thế chấp cho các khoản vay thế chấp truyền thống như các khoản vay mua nhà.
-
Thách thức về định giá do biến động của tiền điện tử:
Giá trị của Bitcoin và các loại tiền điện tử khác có thể biến động mạnh. Sự biến động này làm cho ngân hàng khó xác định chính xác giá trị của tài sản tiền điện tử của bạn và xác định một số tiền cho vay an toàn. Nếu giá của Bitcoin giảm mạnh sau khi bạn vay một khoản vay, ngân hàng có thể không thể bù đắp lại các thiệt hại của họ nếu bạn vỡ nợ. Điều này cuối cùng làm giảm sự thèm thuồng của các nhà cung cấp tài chính truyền thống trong việc đảm nhận rủi ro của sự biến động.
Mặc dù có những rào cản này, có vẻ như chúng ta có thể có các phát triển mới trong tương lai nhờ vào sự chấp thuận của các ETF Bitcoin.
Làm thế nào các ETF Bitcoin có thể cho phép cấp các khoản vay thế chấp dựa trên BTC
Với việc chấp thuận chính thức của các ETF Bitcoin, một sự chuyển đổi cách mạng trong thế giới TradFi và tích hợp tiền điện tử có thể đang trên đường chuyển đổi. Dưới đây là cách các ETF Bitcoin có thể tiềm năng mở đường cho các khoản vay thế chấp dựa trên BTC:
-
Tăng tính hợp pháp như một lớp tài sản:
Kể từ khi được phê duyệt, các ETF Bitcoin được coi là các phương tiện đầu tư được quản lý trong thế giới TradFi, tương tự như các ETF truy cập cổ phiếu hoặc trái phiếu. Sự giám sát quy định này có thể tăng tính hợp pháp của Bitcoin như một lớp tài sản trong mắt các tổ chức tài chính truyền thống, bao gồm các nhà cung cấp tín dụng thế chấp. Với sự tin tưởng nhiều hơn vào vai trò của Bitcoin như một lớp tài sản tiềm năng, các nhà cung cấp tài chính có thể sẵn lòng xem xét nó làm tài sản thế chấp và xử lý nó giống như cách các cổ phiếu và trái phiếu được sử dụng làm tài sản thế chấp cho khoản vay, có thể cung cấp cho người vay mức lãi suất thuận lợi hơn cho các khoản vay thế chấp dựa trên BTC.
-
Định giá chuẩn hóa:
Các ETF Bitcoin giao dịch trên các sàn chứng khoán lớn, cung cấp một thị trường mua bán rõ ràng và được quản lý cho các quỹ này. Điều này sẽ thiết lập một cơ chế định giá chuẩn hóa và đáng tin cậy hơn cho Bitcoin, giải quyết một trong những rào cản lớn nhất đối với các nhà cung cấp tài chính truyền thống mà có thể bối rối bởi sự thiếu một giá chuẩn cho tài sản kỹ thuật số mạnh mẽ này. Với một hình ảnh rõ ràng hơn về giá trị của Bitcoin, các nhà cung cấp tài chính có thể xác định số tiền vay phù hợp dựa trên tài sản thế chấp của ETF Bitcoin.
-
Liquidity cải thiện:
Bước thêm vào việc tạo tài khoản trên các sàn giao dịch tập trung hoặc ví Web3 để giao dịch DeFi có thể là một rào cản đối với những người mới vào không gian tiền điện tử. Các ETF Bitcoin cung cấp một cổng vào dễ tiếp cận hơn để tiếp cận Bitcoin, thu hút một phạm vi rộng rãi các nhà giao dịch. Sự tham gia gia tăng này có thể dẫn đến sự thanh khoản lớn hơn trên thị trường Bitcoin, làm cho việc mua bán dễ dàng hơn. Do đó, thị trường càng thanh khoản hơn có thể cũng giảm thiểu biến động giá cả, cuối cùng khiến cho Bitcoin trở thành một lựa chọn thế chấp hấp dẫn hơn đối với các nhà cung cấp tài chính vì họ có thể tự tin hơn khi nhanh chóng bán tài sản này trong trường hợp người vay mặc định.
-
Phát triển khung pháp lý
Các ETF Bitcoin sẽ khuyến khích các cơ quan quản lý phát triển một khung pháp lý rõ ràng hơn về cách tiền điện tử có thể được sử dụng và đánh giá như các công cụ tài chính. Khung pháp lý này có thể thiết lập hướng dẫn cho việc các tài sản tiền điện tử có thể được định giá, được bảo vệ an toàn và được sử dụng làm tài sản thế chấp, mở đường cho sự chấp nhận rộng rãi hơn từ các nhà cung cấp tài chính, bao gồm cả những người trong thị trường thế chấp. Ngoài việc mang lại cho các nhà cung cấp tài chính sự chắc chắn hơn và các chiến lược hòa giải rủi ro, một khung pháp lý rõ ràng cũng có thể cung cấp cho người vay sự bảo đảm tăng cường và bảo vệ người tiêu dùng trong không gian tiền điện tử.
Làm thế nào một ETF Bitcoin hỗ trợ thế chấp có thể hoạt động?
Hãy cùng xem xét một tình huống giả định. Hãy tưởng tượng bạn sở hữu các đơn vị ETF Bitcoin Trust của iShares, đại diện cho giá trị của 5 BTC. Giá trị tổng là 350,000 USD, giả sử mỗi Bitcoin được định giá là 70,000 USD. Bạn quan tâm đến việc mua một căn nhà nhưng có thể không có toàn bộ khoản tiền đặt cọc sẵn sàng. Dưới đây là cách một khoản vay thế chấp dựa trên ETF Bitcoin có thể giúp bạn điền vào khoảng trống đó.
1. Chọn một ngân hàng
Bước đầu tiên là nghiên cứu các ngân hàng uy tín cung cấp các khoản vay thế chấp dựa trên ETF Bitcoin. Những ngân hàng này có thể là các tổ chức truyền thống đang thích nghi với cảnh quan thay đổi hoặc các nhà cung cấp fintech mới chuyên về các khoản vay được bảo đảm bằng tiền điện tử. Hãy giả sử trong trường hợp này, các nhà cung cấp tín dụng đang chuyển đổi sang chấp nhận các khoản vay dựa trên các cổ phần ETF Bitcoin.
2. Đăng ký vay và điều kiện hợp lệ
Sau khi bạn đã chọn một ngân hàng, bạn sẽ bắt đầu quy trình đăng ký vay. Tương tự như các khoản vay thế chấp truyền thống, bạn sẽ cần cung cấp thông tin tài chính cơ bản, các tài liệu chứng minh thu nhập và chứng chỉ làm việc. Tuy nhiên, sự khác biệt quan trọng nằm ở việc sử dụng cổ phần ETF Bitcoin của bạn làm tài sản thế chấp.
3. Tỷ lệ Loan-to-Value (LTV) và thế chấp
Ngân hàng sẽ xác định Tỷ lệ Loan-to-Value (LTV) áp dụng cho ETF Bitcoin của bạn. Tỷ lệ này cho biết phần trăm giá trị của ETF mà bạn có thể vay được. Ví dụ, nếu LTV là 60%, và ETF Bitcoin của bạn đại diện cho 5 BTC hiện có giá trị là 350,000 USD, bạn có thể tiềm năng đủ điều kiện cho một khoản vay lên tới 210,000 USD.
Với những biến động giá của Bitcoin, ngân hàng có thể yêu cầu bạn duy trì một LTV tối thiểu nhất định trong suốt thời hạn vay. Điều này làm như một đệm để bảo vệ họ trong trường hợp giá giảm. Nếu giá trị của ETF Bitcoin của bạn giảm xuống dưới ngưỡng LTV tối thiểu, bạn có thể cần thêm tiền mặt hoặc bán một phần của ETF để duy trì mức thế chấp yêu cầu và tránh việc thanh lý bắt buộc của tài sản thế chấp.
4. Phê duyệt vay và chi trả
Sau khi đăng ký thành công và xác nhận, ngân hàng sẽ phê duyệt khoản vay của bạn cho số tiền đã thỏa thuận. Tuy nhiên, thay vì nhận tiền mặt trực tiếp như với một khoản vay thế chấp truyền thống, ngân hàng có thể giữ cổ phần ETF Bitcoin của bạn trong một giải pháp lưu giữ an toàn. Sau đó, họ sẽ chi trả số tiền vay theo đồng tiền bạn chọn để sử dụng cho khoản tiền đặt cọc của căn nhà.
5. Thanh toán và lấy lại các cổ phần ETF Bitcoin của bạn
Trong suốt thời hạn vay, bạn sẽ thực hiện các khoản thanh toán hàng tháng đều đặn bao gồm cả gốc (số tiền được vay) và lãi suất. Sau khi bạn đã thanh toán lại khoản vay với lãi suất, ngân hàng sẽ trả lại quyền kiểm soát cổ phần ETF Bitcoin của bạn.
Tác động của ETF Bitcoin và tương lai của các khoản vay thế chấp dựa trên tiền điện tử
Việc ra mắt các ETF Bitcoin có thể không dẫn đến một lượng lớn các khoản vay thế chấp dựa trên BTC ngay lập tức. Tuy nhiên, nó cho thấy một bước quan trọng để tích hợp Bitcoin vào hệ thống tài chính truyền thống. Khi các quy định tiến triển và biến động thị trường được giải quyết, các khoản vay thế chấp dựa trên BTC có thể trở thành một lựa chọn khả thi cho người giữ tiền điện tử muốn tận dụng các tài sản Bitcoin của họ để mua nhà và vay tiền để truy cập vào thanh khoản lớn hơn và dòng tiền mạnh mẽ hơn. Mặc dù vẫn còn nhiều thách thức và tương lai của Bitcoin như một lớp tài sản hợp pháp vẫn còn bất định, ít ai có thể phủ nhận rằng sáng kiến sử dụng Bitcoin làm tài sản thế chấp cho các khoản vay mang lại hy vọng mở khóa các cơ hội tài chính mới cho cả người giao dịch tiền điện tử và các tổ chức tài chính truyền thống.
Cuối Cùng
Cuối cùng, các khoản vay thế chấp tiền điện tử mang lại một cách tiếp cận mới để truy cập tiền mặt mà không cần phải bán đi các tài sản tiền điện tử của bạn, đặc biệt là Bitcoin. Chúng cung cấp khả năng truy cập nhanh hơn vào các khoản tiền so với các khoản vay truyền thống và có thể là một công cụ chiến lược cho các nhà giao dịch tiền điện tử đang tìm kiếm các lựa chọn dòng tiền ngắn hạn. Bằng cách hiểu rõ cách các khoản vay thế chấp tiền điện tử hoạt động và các rủi ro liên quan, bạn có thể đưa ra các quyết định thông thái để tận dụng công cụ tài chính này và khai thác tiềm năng của Bitcoin và các tài sản tiền điện tử khác của mình.
Nếu bạn quan tâm đến việc tìm hiểu thêm về cho vay tiền điện tử trước khi bắt đầu tham gia vào các khoản vay thế chấp tiền điện tử, hãy xem hướng dẫn của chúng tôi về cho vay tiền điện tử và các nền tảng cho vay tiền điện tử hàng đầu.
Câu hỏi thường gặp về các khoản vay thế chấp tiền điện tử (FAQs)
Khoản vay thế chấp tiền điện tử là gì?
Khoản vay thế chấp tiền điện tử là loại khoản vay mà bạn vay tiền bằng cách sử dụng tiền điện tử làm tài sản thế chấp. Tương tự như cửa hàng cầm đồ truyền thống, bạn không bán tiền điện tử của mình mà thay vào đó sử dụng giá trị của nó để đảm bảo khoản vay.
Tôi có thể sử dụng những loại tiền điện tử nào làm tài sản thế chấp?
Các loại tiền điện tử cụ thể được chấp nhận làm tài sản thế chấp tùy thuộc vào từng nhà cung cấp dịch vụ. Các lựa chọn phổ biến bao gồm Bitcoin, Ether và các stablecoin như Tether và USDC.
Tại sao tôi nên vay thế chấp tiền điện tử?
Từ việc truy cập vào dòng tiền mà không cần bán tiền điện tử của bạn đến việc tăng cường nhu cầu thanh khoản ngắn hạn, các khoản vay thế chấp tiền điện tử có thể là một lựa chọn nhanh hơn so với các khoản vay truyền thống cho nhu cầu dòng tiền ngắn hạn mà không cần phải bán đi các tài sản tiền điện tử của bạn.
Việc nhận một khoản vay thế chấp tiền điện tử có dễ dàng không?
Việc nhận một khoản vay thế chấp tiền điện tử có thể dễ dàng hơn so với các khoản vay truyền thống về tốc độ và yêu cầu điểm tín dụng. Tuy nhiên, nó không phải là không có thách thức. Mặc dù quy trình đăng ký thường đơn giản, các yếu tố phức tạp như biến động thị trường và duy trì một tỷ lệ Loan-to-Value (LTV) nhất định có thể làm tăng độ phức tạp và rủi ro.
Tài sản tiền điện tử của tôi có an toàn khi được sử dụng làm tài sản thế chấp không?
Các nhà cung cấp dịch vụ uy tín sẽ giữ tài sản tiền điện tử của bạn trong các giải pháp lưu giữ an toàn. Điều này có thể được xác minh với Bằng chứng Dự trữ của chúng tôi, duy trì một dự trữ 1-1 của tất cả các khoản tiền của người dùng trên nền tảng.
Qua việc hiểu rõ và nắm vững thông tin, bạn có thể tận dụng tối đa các cơ hội mà các khoản vay thế chấp tiền điện tử mang lại, giúp bạn giữ lại tài sản tiền điện tử của mình trong khi vẫn đáp ứng được các nhu cầu tài chính ngắn hạn.